Comment fonctionne le calcul
Le calcul prend la part de ton revenu dont la famille a besoin, retire les rentes de survivants, et transforme le manque annuel en capital sur la durée à couvrir. Il ajoute les dettes à rembourser, comme une part d’hypothèque, et retire le capital déjà disponible.
Les rentes de survivants en Suisse
- AVS : rente de veuve ou de veuf égale à 80 % de la rente de vieillesse, et rente d’orphelin de 40 % par enfant.
- LPP : rentes de conjoint et d’orphelins selon le règlement de ta caisse, et parfois un capital décès.
- Couple non marié : pas de rente AVS de survivant. La caisse de pension ne verse une rente au partenaire que si son règlement le prévoit et que le partenaire a été annoncé. La lacune est donc souvent plus grande.
Exemple chiffré
Pour garder 70 % d’un revenu net de 90’000 CHF pendant 18 ans, avec 25’000 CHF de rentes de survivants, 150’000 CHF de dettes à solder et 120’000 CHF déjà disponibles, le capital à assurer est d’environ 600’000 CHF.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’une assurance risque décès pur ?
Une assurance qui verse un capital uniquement en cas de décès pendant la durée du contrat, sans épargne. C’est la solution la moins chère pour protéger une famille.
Peut-on la conclure dans le 3a ?
Oui, une assurance risque en pilier 3a permet de déduire les primes dans la limite du plafond 3a, mais limite le choix des bénéficiaires selon l’ordre légal.
Pendant combien d’années se protéger ?
Souvent jusqu’à ce que les enfants soient autonomes ou que l’hypothèque soit réduite.
Mon partenaire non marié est-il protégé ?
Peu par l’AVS. Annonce-le à ta caisse de pension, vérifie la clause bénéficiaire de ton 3a et rédige un testament : le partenaire n’est pas héritier légal.
Projection indicative basée sur tes hypothèses et sur les règles suisses 2026. Elle ne remplace pas un conseil personnalisé. Dernière mise à jour : novembre 2026.