Comment fonctionne le calcul
Le calcul part de la valeur future de ton épargne actuelle, qui continue de rapporter jusqu’à l’échéance. La différence avec l’objectif est ensuite répartie en versements mensuels égaux, eux aussi rémunérés au rendement choisi.
Si ton épargne actuelle suffit déjà à atteindre l’objectif grâce au rendement, le versement nécessaire est de zéro.
Choisir le bon rendement selon l’horizon
- Moins de 5 ans : reste prudent, 0,5 à 3 %. Un compte épargne ou un placement peu risqué évite de devoir vendre au mauvais moment.
- 5 à 10 ans : un portefeuille mixte peut viser 3 à 5 %.
- Plus de 10 ans : un portefeuille majoritairement en actions peut viser davantage, avec des variations plus fortes.
Exemple chiffré
Pour réunir 250’000 CHF dans 15 ans avec 20’000 CHF déjà épargnés et un rendement de 5 %, il faut verser environ 787 CHF par mois. Sur ce total, environ 88’000 CHF viennent des intérêts.
Questions fréquentes
Comment épargner pour un apport immobilier en Suisse ?
Les banques demandent au moins 20 % du prix en fonds propres, dont 10 % hors 2e pilier. Ce calculateur te donne l’effort mensuel ; le calculateur Achat immobilier vérifie ensuite si ton budget passe le test de charge.
Puis-je utiliser mon 3a pour l’objectif ?
Le 3a peut être retiré pour acheter ton logement principal. Pour un autre objectif, il reste bloqué jusqu’à la retraite, sauf exceptions comme le départ à l’étranger ou l’indépendance.
Que faire si le versement est trop élevé ?
Allonge la durée, revois le montant visé ou augmente l’épargne de départ. Un an de plus réduit souvent nettement l’effort mensuel.
Le calcul tient-il compte de l’inflation ?
Non : le montant visé est en francs de l’échéance. Si ton objectif est un prix d’aujourd’hui, augmente-le de l’inflation attendue.
Projection indicative basée sur tes hypothèses et sur les règles suisses 2026. Elle ne remplace pas un conseil personnalisé. Dernière mise à jour : novembre 2026.