Le nombre FIRE
Le nombre FIRE est le capital qui permet de couvrir tes dépenses annuelles en retirant un faible pourcentage chaque année. Avec la règle des 4 %, il vaut 25 fois tes dépenses annuelles. Pour une retraite très longue, un taux de 3 à 3,5 % est plus prudent.
Le calcul projette ton capital investi avec ton épargne annuelle (revenu net moins dépenses) et un rendement réel, c’est-à-dire après inflation.
Le Coast FIRE
Le Coast FIRE est le capital qu’il faut avoir aujourd’hui pour atteindre le nombre FIRE à l’âge de la retraite ordinaire sans plus rien verser. Une fois ce seuil atteint, tu peux réduire ton épargne et travailler moins.
Spécificités suisses
- L’AVS et la LPP prennent le relais à 65 ans : ton capital FIRE doit surtout couvrir les années avant.
- Le 3a n’est accessible que 5 ans avant l’âge de référence, et la LPP en général dès 58 ans selon ta caisse : il faut du capital libre pour les premières années.
- Les plus-values privées ne sont pas imposées, mais la fortune l’est chaque année.
Exemple chiffré
À 35 ans, avec 110’000 CHF de revenu net, 60’000 CHF de dépenses, 150’000 CHF investis, 5 % de rendement réel et la règle des 4 %, le nombre FIRE est de 1’500’000 CHF. Il est atteint à 51 ans. Le Coast FIRE requis aujourd’hui est d’environ 347’000 CHF.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la règle des 4 % ?
Elle consiste à retirer 4 % du capital la première année, puis le même montant indexé sur l’inflation. Elle vise environ 30 ans de retraite ; pour plus longtemps, un taux plus bas est prudent.
Quel rendement réel utiliser ?
Un portefeuille diversifié en actions a historiquement rapporté environ 4 à 5 % par an après inflation. Teste aussi un scénario plus bas.
Faut-il compter le 2e et le 3e pilier ?
Tu peux les inclure dans le capital, mais ils restent bloqués plusieurs années : le 3a jusqu’à 5 ans avant l’âge de référence, la LPP en général jusqu’à 58 ans. Pour une retraite très anticipée, il faut assez de capital libre pour couvrir ces années.
Le taux d’épargne compte-t-il plus que le rendement ?
Souvent oui : épargner 50 % de son revenu plutôt que 20 % rapproche l’indépendance de plusieurs décennies, quel que soit le rendement.
Projection indicative basée sur tes hypothèses et sur les règles suisses 2026. Elle ne remplace pas un conseil personnalisé. Dernière mise à jour : novembre 2026.